广东，中国古代海上丝绸之路的发祥地，两千多年来，在我国对外贸易中一直扮演着重要角色；如今，随着“一带一路”国家战略的推进，以广东自贸区挂牌为标志，“21世纪海上丝绸之路”的新航程在此重新起锚。 
　　近日，记者一行从广州市中心出发，深入广州南沙新区、珠海横琴新区和深圳前海蛇口三个片区，围绕自贸区开发建设、政策落地情况，特别是金融领域的改革与创新，实地调研采访了有关政府部门、金融机构和区内企业。 
　　毗邻港澳，背靠泛珠三角，作为全国新一轮改革开放的先行地，广东自贸区正在迎来一个新时代。 
　　南沙篇：特色金融　服务现代产业新高地 
　　站在南沙港区海港大厦巨大的落地窗前，极目远眺，沿海岸吊机林立、万船竞发的繁忙景象，让人很难将眼前看到的一切和曾经的荒岛滩涂联系在一起。 
　　过去的十几年时间里，南沙已发展成为国家三大造船基地之一、国家汽车和零部件制造及出口基地、珠三角核电装备制造业基地以及国际航运物流的重要枢纽。按照国务院公布的广东自贸区整体方案，南沙未来将重点发展航运物流、特色金融、国际商贸、高端制造等产业，建设以生产性服务业为主导的现代产业新高地和具有世界先进水平的综合服务枢纽。 
　　记者了解到，沿着珠江航道，南沙商务机场、邮轮码头、远洋码头、物流基地等一系列重点工程正紧锣密鼓地动工。可以想见，这背后蕴藏着多么巨大的资金和金融服务需求。 
　　港口建设前期投资规模大，承建企业资产负债率常处于较高水平。记者从负责港口二期工程的南沙海港集装箱码头公司了解到，目前公司资产负债率高达63.51%，如何有效降低融资成本一直是让他们颇费脑筋的事。该公司财务经理曾庆中在接受记者采访时表示：“我们很高兴成为自贸区首笔1亿元外商投资企业境外人民币借款的融资方。”这笔自贸区挂牌当日经中行广东分行授权南沙支行从境外中行匈牙利分行融入的资金，贷款利率相当于下浮了13.6%，对企业节约成本支出有很大帮助。据了解，挂牌当日中行还为企业办理了非银行金融机构借款、跨境人民币结算、供应链融资、跨境担保、跨境人民币资金集中运营、大宗商品保值、中银e商通、环球旅行卡、个人中高端客户中银尊享跨境服务、自贸区专属理财等业务。 
　　农行广东分行营业部负责国际业务的肖曼告诉记者，自贸区挂牌当天，银监会正式批复农行南沙支行升格为农行广东自由贸易试验区南沙分行，成为南沙首家分行级银行机构，并成功为广州华润热电有限公司等企业办理了1.1亿元跨境人民币贷款业务，利率优惠3.9%至4.0%。此外，南沙分行还设立了粤港澳跨境业务创新基地，致力于整合境内外金融资源，为自贸区企业及个人客户提供跨境金融“一站式”服务。 
　　同样让企业感兴趣的还有南沙试点推行的外资企业资本金意愿结汇业务。“之前公司常常要承担汇率波动损失，而现在我们可以根据需要选择结汇时机，不仅锁定成本，规避汇率风险，也能提高存款收益。”曾庆中说。记者随后从广州南沙金融筹备办了解到，目前，南沙新区已有11家企业办理了22笔意愿结汇业务，结汇总额达5681万美元。 
　　广州南沙金融筹备办主任蒋建军在接受记者采访时说，企业的金融需求与自贸区政策红利的叠加，吸引了大量金融机构入驻，区内引进的各类金融（类金融）机构已超过160家。除传统金融机构明显加紧“跑马圈地”，纷纷在区内设立分支机构外，各类创新型金融机构也在此聚集。记者在入驻企业名单上看到，入驻机构包括华南地区唯一经交通运输部审批备案拥有船舶交易服务资质的广州航运交易所、广州市首家获得金融租赁牌照的珠江金融租赁公司、首家可在全省范围开展小额贷款业务试点的广东新供销农业小额贷款有限公司、首批获准成立的3家全国综合性的保险经纪公司之一长城保险经纪公司、国内首家专门服务商品金融的创新型金融平台广州商品清算中心，以及广东唯一经证监会新批准设立的公募基金公司中科沃土基金管理有限公司等。 
　　按照自贸区整体方案，南沙今后将重点发展特色金融业，推动跨境金融、航运金融、融资租赁业发展，构建现代金融服务体系。其中跨境金融的发展重点在粤港澳金融合作方面，包括跨境人民币业务、跨境发行人民币债券、港澳人民币保单资金回流、融资租赁对外资统一标准、双向资金池、个人投资等创新试点工作。“这些都在紧密推进和衔接当中。”蒋建军说。 
　　他还表示：“南沙一直都相当重视推动航运金融等特色金融业的发展。航运保险现在还在筹建之中，有关发起设立的方案已经上报到保监会。”由广州航运交易所、广州港集团等共同发起设立的广州航运交易有限公司，将全面打造船舶交易、航运交易、航运人才交易、临港大宗商品交易、航运衍生品交易等5大市场。未来南沙还将加快建立南沙航运产业基金，发挥航运产业基金体系的杠杆作用。 
　　在构建对外开放新格局中，自贸区与“一带一路”国家战略在南沙汇聚融合。记者在采访中深深地感受到，挟多重政策利好的南沙，正铆足了劲儿，向着“海上新丝路”扬帆启程。 
　　横琴篇：商务金融　推进贸易便利化 
　　驱车行驶在横琴新区，先后经过澳门大学在横琴的新校区、澳门青年创业谷、跨境商品直购体验中心……道路两旁打着“自贸区”概念的楼盘、汽车、旅游广告令人应接不暇。曾经作为国家级新区的横琴，已然无缝过渡到“自贸区时代”。 
　　“横琴自贸区获批以来，与澳门的同城化正在加快。现在两地通信资费已经统一，不用国际漫游了，很快澳门单牌车就可以自由往返横琴，下一步还会扩大到港澳游艇。”陪同记者采访的中国人民银行珠海中心支行副行长张彦慧说。而在“金融同城化”方面，一系列服务便利化举措也已落地或正在推动中。如发行国内首张包括港元、澳门元在内的银联多币卡，试点开展跨境支付业务；推动在连通琴澳的莲花大桥穿梭巴士上受理金融IC卡；实现个人本外币在特许机构刷卡兑换等。“下一步，我们计划试点澳门元现钞在横琴的小额消费，目前方案已经报上去了。”张彦慧说。 
　　与澳门一河之隔的横琴，在自贸区方案中的定位是“澳门经济适度多元发展新载体”。结合区域特色，未来将重点发展旅游休闲健康、商务金融服务、文化科教和高新技术等产业，建设文化教育开放先导区和国际商务服务休闲旅游基地。因此，在金融创新方面，推动粤港澳服务贸易自由化、投资贸易便利化，包括支付手段便利化就显得尤为重要。 
　　在横琴管委会的办公室，管委会副主任陈骞接受了记者的采访。他介绍说，自2009年国务院批复《横琴总体发展规划》以来，作为“特区中的特区”，金融服务业一直是横琴的主要产业。去年12月广东自贸区获批设立后，横琴片区金融聚集效应日益显现，财富岛初现雏形。截至今年4月末，横琴889家金融类企业中，交易平台机构11家，其中由珠海金控、横琴金投等发起组建的全国首个知识产权运营特色试点平台——横琴国际知识产权交易中心已启动，国际商品交易中心、稀贵商品交易中心已挂牌，煤炭、石化交易中心即将开业；其他股权投资、融资租赁、保理、互联网金融企业入驻也十分踊跃；在51家持牌金融机构中，银行、保险、证券、财务公司、货币兑换、资产管理公司增长迅速，其中，中行横琴分行已更名为“中行横琴自由贸易区分行”，工行也将当地支行升格为二级分行。 
　　陈骞表示，在横琴的各项金融创新中，跨境人民币业务是重要一环，包括与港澳地区的双向人民币融资、跨境人民币的信贷资产转让、跨境人民币资金池等。去年，横琴新区办理跨境人民币同业存款业务总额超过470亿元，跨境人民币结算总额达139亿元，同比增长5.8倍。 
　　中行横琴自由贸易区分行副行长陈国平在接受采访时表示，作为区内首家专门定位于服务贸易区的银行，其业务将以“跨境融资”为侧重点。据了解，挂牌当日该行即与横琴金投签订了跨境金融综合服务协议，为其授信100亿元人民币，共同开展跨境金融创新合作。目前，该行已经和澳门分行合作完成了区内首笔澳门居民跨境购房款结汇业务、首笔跨境融资租赁业务和首笔贸易项下跨境人民币收款业务。“我们的目标是成为自贸区业务首选银行。”陈国平说。 
　　事实上，对于各家银行来说，跨境业务都是自贸区金融创新的“重中之重”。农行珠海分行副行长任晖介绍，农行正与华发集团展开合作，探索自贸区境内外汇资金集中运营模式。后者是区内首家获得跨境公司外币资金集中运营业务资格的企业。此外，农行珠海分行还联手农银国际，以多元化的投资方式助力横琴发展，包括设立多只产权基金，积极促成农银国际与横琴金投共同出资设立融资租赁公司，并为其制定融资方案。“其他重点推进的项目还有自由贸易账户体系的设立。目前已经开展完成了分账核算下自由贸易账户体系的系统测试工作。”任晖说。 
　　横琴所具有的区域特色与政策优势，为其打开了巨大的金融创新空间。在张彦慧看来，外汇管理领域是很好的突破口。他认为，横琴作为国家金融改革开放的有机组成部分，应当在探索资本项下可兑换、人民币国际化的先行先试上有所作为。如发展离岸业务，通过错位发展、优势互补，与香港重点开展离岸市场相关领域的合作，加快各类交易平台的建设，与澳门重点开展资金清算的便捷结算，争取把跨境结算扩大到葡语系国家。充分利用国际市场，通过跨境银团贷款等形式获得较低融资成本，满足区内大规模开发建设和特色产业发展的资金需求。同时，尽快开展外债宏观审慎管理创新试点，允许区内注册企业在外债借、用、还等环节自由选择币种，并将外债资金纳入意愿结汇管理范畴。 
　　张彦慧还提到，今年以来，人行珠海中心支行开展了自贸区金融管理基础建设和多项配套政策的前瞻性研究，对自贸区整体方案中涉及金融的部分逐条梳理，分步落实，并参与了实施细则的制订。 
　　随着各金融机构的共同努力和相关工作不断取得进展，横琴自贸区内与港澳商贸、旅游、物流、信息等服务贸易自由化相适应的金融业态正在形成，未来会有更多可复制、可推广的金融创新涌现。 
　　前海篇：构建以金融为核心的现代服务业体系 
　　5月的深圳俨然已是盛夏天气。位于前海深港合作区中心地带的e站通服务中心大厅内，前来办理企业各种行政审批和服务事项的人进出繁忙，“热度”不输室外。 
　　不过，记者发现，虽然来者络绎不绝，却秩序井然。“他们都是提前在我们的在线服务平台预约、提交材料后，才到这里办理需要现场审批的事项的。”在服务中心大厅楼上的前海管理局办公室，管理局金融创新处处长贺龙德向记者介绍说。 
　　e站通服务中心是前海接轨国际、改革行政审批制度、为企业提供一流营商环境的大众点评行政服务平台。为加强深港合作，e站通继去年开启“港企直通车”后，又于近日开放外商投资“一口受理”窗口，方便外资企业、港澳台商落户前海。“过去，港资企业落户前海需要20多个工作日，现在缩短为1至3天，极大地提升了港资企业的投资便利性。”贺龙德说。 
　　记者了解到，自贸区挂牌后，入驻前海的企业每天平均为70至100家，而网上预约数量每天超过4000家。从2013年1月到2015年4月底，进驻企业从253家增至28185家，其中港企从45家增至1235家；与金融相关的服务机构从152家增至15644家，占总量的六成。这些数字突出表明了前海为香港提供发展空间所承担的战略使命，以及作为我国金融业对外开放试验示范窗口的重要作用。 
　　在广东自贸区整体方案中，深圳前海蛇口片区按照功能重点发展的四大产业分别是金融、现代物流、信息服务和科技服务，其中金融位居战略性新兴服务业之首。这也是充分发挥前海毗邻香港国际金融中心的区位优势，拓展香港发展空间、增强前海香港关联度的重要内容。 
　　就在自贸区挂牌当日，前海管理局全资子公司前海金控赴港发行人民币债券10亿元，投资机构达142家，获得逾130亿元认购，12倍超额认购，创近年来离岸人民币债券市场超购倍数的最高纪录。这一方面表明香港投资者对前海概念人民币债券的高度认可，另一方面也体现出企业对降低融资成本的巨大需求。香港金管局公布的数据显示，截至2014年12月，香港地区人民币存款已突破万亿元大关。提升这些境外人民币应用、回流的便利性，成为自贸区跨境人民币业务创新的重要动因。 
　　事实上，目前自贸区金融机构热衷的跨境人民币贷款业务，就是从前海起步，并成为人民币国际化的标志性事件。到今年3月底，跨境贷备案金额达到911亿元，为企业跨境融资和跨境资金管理打开了一扇窗。 
　　通过跨境贷业务受益的不仅仅是在前海注册的企业。农行深圳前海分行行长李大龙向记者介绍了该行通过向区内一家租赁公司办理跨境租赁贷1.94亿元，打通境内外资金渠道，最终为内地某集团公司设备售后回租项目每年节约成本数百万元的案例。为推动跨境人民币业务，农行还在前海成立了跨境人民币业务深圳中心，目前已面向企业和个人推出一系列跨境结算、融资类产品以及自由贸易账户创新产品。 
　　“说到金融创新，前海所做的很多都是业界‘首单’，在金融发展中具有里程碑意义。”前海管理局金融创新处副处长王晓坤感慨到。继跨境人民币贷款后，前海日前获批率先开展外债宏观审慎管理试点，允许中资企业借入外债并结汇。此外，全国首家民营互联网用户前海微众银行已于年初试营业；14家持牌保险机构总部纷纷选择落户前海；国内注册资本最大的消费金融公司获准在前海开业。下一步，前海还将成立国内第一家全牌照外资控股合资证券公司、第一家社会资本主导的中资再保险公司和第一单公募房地产信托基金。 
　　目前，前海已经从银行、证券、保险等金融机构准入、产品业务创新、监管合作等角度入手，提出了促进深港金融产业深度合作的14条措施。据王晓坤介绍，按照《前海深港合作工作方案》规划，今年将推动把跨境人民币贷款放款主体逐步扩大到香港非银行金融机构；支持香港地区战略投资者在前海设立或参与设立面向港澳和国际的新型要素交易平台；编制和发布“前海跨境金融指数”，为前海金融创新提供一套完整详实的指标衡量体系。 
　　前海是国务院明确的“中国金融业对外放开试验示范窗口”和“跨境人民币业务创新试验区”，金融创新是其实现差异化发展的重要阵地。王晓坤表示，下一步前海将在人民币国际化战略背景下，充分发挥深港跨境联动优势，围绕支持香港离岸人民币中心建设，通过金融开放与创新打造深港共同资本市场，使金融要素在深港之间率先实现自由流动与市场配置。 
　　作为深港现代服务业合作平台、广东自贸区重要板块和“一带一路”的战略支点，前海以金融为核心的现代服务业体系已初步成型。对此，有专家评价称：“传统金融业态与新型金融业态相辅相成，共同构建了创新支撑、良性循环、自我生长的金融生态圈。”而前海实体企业的快速成长与产业结构呈现出的多元化趋势，将推动当地金融产业进一步发展壮大。